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インデックス投資で今の生活も豊かにする方法を考えてみた

皆さんこんにちわ、今日は「インデックス投資で今の生活も豊かにする方法を考えてみた」というテーマでお話ししていきたいと思います。

この記事の作者yuu
  • 現在30代で九州在住の地方公務員
  • 2020年10月からYouTubeのリベ大を見て「経済的自由FIREを目指したい」と志す
  • 50歳でFIRE することを目標とし、日々の《節約・投資・副業》を通して資産形成に挑戦
  • つみたてNISA、特定口座、ジュニアNISAで月24万円の投資を継続中❗️

目標額は50歳で資産5,000万円

子供3人の5人家族で、住宅ローンを抱えながらも日々の奮闘をブログで綴っております。

セミリタイア に興味がある方は、是非ご参考にください。Twitterもやっています‼️

みなさん投資デビューした方は、節税しながら投資ができるNISAを活用しているって人多いんじゃないでしょうか❓そのなかで、S &P500などに連動した投資、つまり「インデックス投資」を行っている人が多いと思います。

yuu
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インデックス投資とは、アメリカの株式指数S&P500全世界株式のMSCIオールカントリーワールドインデックスに連動する投資ファンドで、長期の資産形成を行う上で現状最適解と言われています

しかし、そんな長期の資産形成に有効なインデックス投資でもいくつかのデメリットが挙げられます。

  • 日々の生活は良くならない(キャッシュフローは変わらない)
  • 豊かさを先送りしているだけ
  • 資産形成には時間がかかる

YouTubeやブログで、主に高配当株投資や個別株投資を行っている人からは、このようなデメリットを指摘されることが多くあります。

今日はそんなインデックス投資をしながら今の生活も豊かにするための方法として、私yuuの個人的な考えをご紹介します。

この記事を読むべき人
  • インデックス投資に興味がある人
  • 全力でインデックス投資を行っている人
  • インデックス投資を頑張り過ぎて今の生活に疲れている人

インデックス投資をしながら今の生活も豊かにする方法

yuu
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さっそく考えてみよう‼️

①支出項目の中に予め「ゆとり費」を確保する

インデックス投資は、積立金額を多く設定することで資産の拡大が早くなります。そのため支出を頑張り過ぎて、こんな落とし穴に陥ってしまいます。

  1. 投資に回す金額を多くしようとして倹約するあまり、日々の生活で楽しみのために使うゆとり費」を削ってしまう
  2. その結果日々の生活が、つまらなく・苦しくなってしまう

ゆとり費を削ってしまうとたしかに投資に回す入金力が増えるのは間違いありません。しかし、ゆとり費とは「友人と食事する」、「家族と旅行にいく」、「2、3ヶ月に一度の自分へのご褒美」など日々の生活の幸福度を上げるものです。それを削ってしまうと、どうなるか想像してみてください。

yuu
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なんだか、毎日がつまらなそうだね😢

このような支出を削ることは、生活の満足度がとても下がってしまい、結局インデックス投資での資産形成のモチベーションも下がってしまいます。

今の生活を豊かにするためにも、日々の支出の中に一定の「ゆとり費」は確保しておくことをお勧めします。

②お金をかけるものを見極める

2つ目は、自分がこれだけは譲れないこれにはお金を払ってでも欲しいこういったものをしっかりと見極めることです。

例えば、このようなものです。

  • 子供の習い事(教育費)
  • 住む場所
  • 趣味
  • 食べ物(食費)

もちろん、お金をかけたいものは人それぞれです。しかし資産拡大においてこの公式は、常に頭の中に入れておかなくてはいけません。

収入ー支出=貯蓄(投資)

支出を増やすことは、投資に回すお金を減らすことに他なりません。あくまで自分の価値観と向き合ってお金をかけるものを見極める必要があります。

なんでもお金をかけたいのであれば、それに見合う収入を確保することができれば問題ありません。

自分の価値観を大切にしてしっかりと考えておきましょう。

③お金を使うこと以外に価値を見出す

こんな考えをリセットしてみてはどうでしょうか❓

お金を使う=幸せな生活

しかし、お金を使うこと以外にも豊かな生活を送る方法がたくさんあります。このような考えを持つことを、お勧めします。

  • 趣味に運動・筋トレを取り入れる
  • 子どもと遊ぶ場所は公園を選ぶ
  • 車は単なる移動手段と捉える
  • ミニマリスト思考になる

運動や、筋トレはなにも有料のジムを使用する必要はありません。ランニングはどこでもできますし、筋トレは鉄棒などがあれば大体のことはできます。

子どもと休日を過ごすときには、ショッピングモールなんかよりも意外と公園が一番楽しんでくれたりもします

車はあくまで移動手段で、目的は移動先についてからのはずです。車にお金をかけるのは20代前半までで十分です。ミニマリスト思考になれば、ものは必要ない方が幸せと感じられます。

お金を使うことで幸せを感じる。この考えをリセットしてみてはいかがでしょうか❓

まとめ

いかがでしたか❓今日は、インデックス投資をしながら今の生活も豊かにする方法について考えてみました。インデックス投資にはよくこんなデメリットがあると言われます。

インデックス投資のデメリット
  • 日々の生活は良くならない(現在のキャッシュフローは変わらない)
  • 豊かさを老後に先送りしているだけ
  • 資産形成には長い時間がかかる

それを解決する方法として以下の3つのポイントをご紹介しました。

  1. 支出項目の中に予め「ゆとり費」を確保する
  2. お金をかけるものを見極める
  3. お金を使うこと以外に価値を見出す

今の生活を豊かにするという考えは書籍「DIE WITH ZERO」がとても参考になりました。良かったら読んでみてください。

参考になればうれしいです。最後まで読んで頂いてありがとうございました。

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